Quase 1 milhão de contas laranjas foram abertas no Brasil apenas em 2025, uma média de 2,7 mil por dia. O esquema criminoso movimenta bilhões e expõe fragilidades graves no sistema financeiro nacional.
O Brasil enfrenta um problema crescente e pouco debatido: o mercado ilegal de contas laranjas. Trata-se de contas bancárias abertas em nome de terceiros — geralmente pessoas vulneráveis ou enganadas — e utilizadas para movimentar recursos de origem criminosa, ocultar rastros de fraudes e lavar dinheiro em larga escala.
Segundo levantamento publicado pela Exame, em 2025 foram abertas quase 1 milhão de contas laranjas no país. O ritmo é alarmante: mais de 2,7 mil novas contas por dia, o que evidencia tanto a sofisticação das organizações criminosas quanto a dificuldade das instituições financeiras em conter o avanço desse tipo de fraude.
Como funciona o esquema de contas laranjas
O funcionamento é relativamente simples do ponto de vista operacional. Quadrilhas recrutam pessoas — muitas vezes em situação de vulnerabilidade financeira — e oferecem pequenas quantias em troca do uso de seus dados pessoais para abertura de contas. Em outros casos, os dados são obtidos sem o conhecimento da vítima, por meio de vazamentos de informações ou golpes de engenharia social.
Uma vez abertas, essas contas funcionam como nós intermediários na cadeia de lavagem: recebem e repassam valores rapidamente, dificultando o rastreamento por autoridades. A proliferação de bancos digitais com processos de abertura de conta 100% remotos ampliou o perímetro de exposição, ainda que essas instituições também tenham investido em sistemas antifraude.
Bancos digitais com onboarding remoto reduziram barreiras legítimas, mas também abriram brechas para cadastros fraudulentos em escala industrial.
Pessoas são aliciadas com pagamentos pequenos para ceder seus dados ou abriren contas em nome próprio para uso por terceiros criminosos.
Os valores transitam rapidamente por múltiplas contas, tornando o rastreamento complexo para autoridades e sistemas de compliance.
Quem cede os dados ou a conta pode responder criminalmente por lavagem de dinheiro, mesmo sem ter conhecimento pleno da origem dos recursos.
A conexão com o mundo cripto
O mercado de criptomoedas também está no radar das investigações sobre lavagem de dinheiro. Parte dos recursos movimentados por contas laranjas pode ser convertida em criptoativos para dificultar ainda mais o rastreamento pelas autoridades. Por isso, órgãos reguladores brasileiros, como o Banco Central e a Receita Federal, têm ampliado as exigências de conformidade (KYC e AML) sobre exchanges e prestadores de serviços de ativos virtuais.
Para quem está começando no universo digital, entender como funcionam os mecanismos de segurança e rastreabilidade é fundamental. Confira o guia completo de criptomoedas para entender como as transações funcionam e por que a transparência do blockchain é uma ferramenta relevante no combate a crimes financeiros.
O que diz a fonte
Segundo a Exame, em 2025 foram abertas quase 1 milhão de contas laranjas no Brasil — o equivalente a aproximadamente 2,7 mil contas por dia. O volume movimentado por esse mercado criminoso chega à casa dos bilhões de reais, alimentando desde estelionatos digitais até esquemas mais sofisticados de lavagem de dinheiro.
Como se proteger
A principal forma de proteção é o conhecimento. Jamais ceda seus dados bancários, documentos ou contas a terceiros, mesmo que a proposta pareça financeiramente atraente. Além das consequências penais — que podem incluir prisão por lavagem de dinheiro —, o titular da conta responde legalmente por toda a movimentação realizada.
- ✔ Monitore suas contas Verifique regularmente extratos e movimentações. Qualquer transação desconhecida deve ser comunicada ao banco imediatamente.
- ✔ Proteja seus dados Não compartilhe documentos, senhas ou dados biométricos com desconhecidos, nem em plataformas não verificadas.
- ✗ Nunca “empreste” sua conta Receber dinheiro de terceiros e repassar adiante — mesmo que pareça inofensivo — pode configurar o crime de lavagem de dinheiro, com penas de até 10 anos de reclusão.
- ✗ Desconfie de ganhos fáceis Propostas que envolvem o uso de sua conta bancária em troca de pagamento são, em sua maioria, recrutamentos para esquemas criminosos.
📌 Nota editorial
As informações deste artigo são baseadas em reportagem publicada pela Exame em 2025. O KriptoHoje reproduz os dados de forma jornalística, sem alteração dos números originais, com o objetivo de informar e educar o público sobre riscos financeiros e digitais.
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